【哲学咨商室】我要怎么知道自己是个「难沟通」的人?

我的问题是这样的,为什么当我在看专栏或文章的时候,会觉得对耶大家问的问题、发生的状况我也都有,但要我自己提问的时候,我却都提不出来呢?(好吧,我现在提问了)我想表达的是各个方面的疑惑,像是人生啊、梦想啊、感情啊、事业啊等等,每次看专栏的时候都觉得,恩恩有被帮助到、对耶我也曾经有过类似的问题,但要我自己提出一个问题,就好像有个人跟我说:「来吧,提一个你现在的问题或疑惑吧!」的时候,却又说不出个所以然来。请问,要如何培养发现自己的问题以及问问题的能力呢?
问问题的能力,就是一种沟通力
「你的问题是『为什么要我自己提问的时候,我却都提不出来呢?』其实在哲学咨商中如何问对的问题,是一个很好的题目喔!」我跟小慈说。「如果妳遇到一个人这样说,你会觉得他是一个怎样的人?」
「嗯……那要看他在什么样的情境下、用什么样的语气或态度说这句话呢?这会影响我对他的感觉耶。」小慈回答。
「你是一个怕贴标签的人吧?」我问。
「应该说,我是一个正在练习不要随便帮人贴上标签的人,或者是说我不喜欢被贴标签,所以我也不随便贴别人标签。」
「所以你是不随便帮别人贴标签的人。」我说。
「对啊,因为避免自己的想法错误,误解别人的意思。所以我就会说:你是……的意思吗?你想/不想怎么样对不对?你们刚刚为什么……?」小慈想了想又说,「不过这样也不行,因为我也担心我提的问题,会被对方认为自己对他有某种成见,或担心自己因为问出来的问题而被贴标签。」
我知道,我遇到了一个重症患者。小慈表面上考虑很多、面面俱到,其实他甚么都没有办法拿定主意,甚至不知道自己的立场是甚么,只是觉得每一个观点都要不同角度来看,以至于无论多么简单的问题,也都要「看情形」,无法干脆的在『是』或『不是』当中作选择。
「你在现实生活中如果就是这样的态度,会被认为是一个超难沟通的人吧?」我问小慈。
「那要看你说的现实生活是哪种情境,比如说我生活跟工作方面判若两人,生活上的好沟通,工作上就会变得难沟通。」
「你有没有办法在这两个选择中选一个?一个需要看情境才能决定是否容易沟通的人,在人类社会是一个好沟通的人、还是一个难沟通的人? 」
小慈说:「要看情形啊!我有一个老朋友,我们向来相处愉快。有一次我们决定一起合作某个案子,共事了几天之后他跟我说:『我发现你在工作上比较难沟通欸。不跟你工作还真不知道。』后来案子结束我们就不再一起工作了,但我们感情依旧很好,是那种可以一起出门当背包客自由行十几天不吵架的那种。在不跟我一起共事的情况下,他从没觉得我是个难沟通的人。所以我好不好沟通,要看情境?」
小慈讲完,我不发一语。
「好啦好啦,」小慈两手一摊。「我是个难沟通的人。」
什么都要「看情形」的人,并不叫做「客观」,叫做「难沟通」,缺乏沟通力的人,当然不知道如何「问问题」,因为会在对的时候,问对的问题,其实就是「沟通力」的一种表现。

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修成正果的咖啡豆

认识自我,才能成为自己最好的样子。 图片来源:Shutterstock
我这几年以哲学咨商师的身份,带领各式各样哲学思辨的工作坊,让我有很多机会去接触平时不容易接触的人,了解这些人不容易被人知道的想法。
有一场专门给出家人和修行人的闭门哲学工作坊,我们最后挑战的主题很大胆:「如何离开做作、不自然的修炼?」
我给修行人的坏消息是:「人认为自己可以透过修行成神成佛,就像在没有基因突变下,要促成物种演化,是不合理性思维的。」
「演化」,在英文里面是evolution 。演化指的是生物基因中毫无方向、目标的突变,跟个体意愿无关。突变所产生的个体,有少数恰巧兼容、适合于其生存的环境,然而大多数突变产生的个体,并不见得适合于其生存的环境。所以少数恰巧适合环境的个体,会比较容易存活下来,繁衍出更多类似的后代,甚至变得强势。这一切都取决于机率与巧合,可遇不可求,是随机的。
「进化」,则是emergence ,在基因排列组合不改变的前提下,从劣等变优等、从简单变复杂、从原始变文明、从班上倒数第二名变成全校榜首,简单的说就是「变好」。无论是胡萝卜煮了变软,生鸡蛋煮了变硬,咖啡豆煮了变成咖啡,都属于进化的范围,就跟「修行」一样,是需要很多有意识的努力的。所以要看清「修行」这件事有其做作、不自然的本质,还有结果是不是真的「变好」,其实跟想要的是什么很有关。
比如说你要的是溏心蛋,结果蛋黄煮得全熟,就是失败。但是生蛋、溏心蛋、水煮鸡蛋三者本身,我们不能说这些转化谁比较好,谁比较不好,一切都取决于「意愿」跟我们想要看到的「结果」。
只因为人有佛性,神性,就认为人可以修炼「成佛」、「成神」,还不如修炼成香蕉比较有可能,因为人类与香蕉有1/2基因相同!黑猩猩搞不好更快,因为基因相似度高达96%。修成猫也不错喔:90%相同。人跟老鼠有80%相同,跟果蝇、鸡都有60%相同,就算跟酵母都有26%相同,难道你相信酵母修成正果会变成人吗?并、不、会!
所以人只能做自己,就像香蕉只能做香蕉,酵母只能做酵母,而神只能做神,否则就是不自然、做作。这也解释了为什么无论哪一个宗教的修行者,情绪时常被焦虑、害怕、愤怒所占据。
最后我们讨论出四个很棒的解决方法:
1 .欲望要比能力小
2 .认清「我是谁?」
3 .不自然、做作的好处在于「体验」,但是人不能也不该长期处在不自然、做作的状态。
4 .对自己的自然状态要有觉察,并且接受,即使难免有罪恶感,也要在理性上认清这种罪恶感是不必要的。
采用这些方法,就会帮助负面情绪转化成放松、平静、愉快──这不正是修行想要追求的效果吗?如果你要的是咖啡,那就让咖啡豆修成正果,转化成一杯美味的咖啡吧!但是在转化之前,别忘了想清楚自己真正要的是什么!

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把悲伤写下来

但是,抱怨不一定要达到某种目的才有好处。

人们之所以抱怨最常的原因就是精神发泄,释放情绪。对于一些在人生中受创的人而言,抱怨让他们的情绪得到释放。

研究书写治疗的德州大学社会心理学家佩尼贝克(James Pennebaker)表示,当创伤事件的幸存者在纸上写下他们的感觉时,他们觉得生理和心理健康都获得了改善。

佩尼贝克说,书写帮忙聚焦和组织经验,让人们更加了解发生了什么事还有如何去处理问题。在餐厅对酒挑三拣四也是种向旁人彰显地位的方法。

以抱怨来卖弄
其他人则将抱怨当成一种型塑或彰显身分的工具,换句话说,他们用抱怨去操纵其他人怎么看他,心理学家称这种现象叫「印象管理」(impression management)。

举例来说,抱怨餐厅的酒在标准值以下并不会对菜单产生任何效应,但是,这样做会让身旁的人知道抱怨的人有高标准。

柯瓦尔斯基和她的同事也研究了抱怨和心理学家称为「五大特质」(Big Five)间的关系。

其中,五大特质包含外向、开放、神经质、有良心与亲和。

研究人员先测量受测者的个性,了解他们五大特质的强弱,之后把受测者在抱怨倾向量表上得到的数据拿来一比。

研究人员发现,结果中最正相关的是一个人的亲和度,亲和力越高的人越不容易抱怨。有不少找寻快乐的方法,图中为音乐家詹姆斯莫菲的经典名言:「抱怨的最好方式就是创作!」Photo credit: Mark Jensen

快乐决定在你
但是,当提到生理与心理健康时,强忍着不抱怨可能会有负面影响,鲍登学院的心理学教授海尔德(Barbara Held)说:「你心情不好时,学着怎么和亲朋好友表达很重要。」

「如果你不和他们说,最后你只能独自在你的痛苦中打转。」

就像佩尼贝克在他的书写治疗研究中提到的,过去研究发现压抑想法和情绪与长期压力和健康问题有关系。

在某些案例中,抱怨可以很健康。柯瓦尔斯基说:「太多快乐都是刻意的,我们不是生来就快乐,但是,我们可以从事那些让我们自己开心的活动。」

同样地,柯瓦尔斯基提到,抱怨可以是一种控制的手段。

「正面结果比你认为的更掌握在你。」

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心理学家:抱怨有益身心健康

坊间不少书籍都在倡导抱怨有害身体健康,不断鼓励大众正向思考,视抱怨为十恶不赦的坏习惯,但你知道吗?抱怨抱得好、抱得恰当可是对健康有好处的喔!
图中小女孩一脸不满,希望获得他人的关注。Photo credit: Mike Carter

你说得都对,但是…
你身边的人常常怨天尤人,觉得时不我予吗?抱怨在现代社会中往往被贴上负面标签,但是《大西洋月刊》这次将带我们一窥抱怨的好处。

精神病学家伯尔尼(Eric Berne)在他 1964年出版的《人间游戏》(Games People Play)中,提到一种他称之为「是的,但是」(Yes, but)的沟通模式:

首先,一个人提出自己遇到的问题,然后另一个人给他解决问题的建议。接下来,第一个人会说「是的,但是…」随后拒绝所有建议。

伯尔尼在书中写道:「(上述)是因为解决问题不是意见交换的目的。(第一个人)真正的目的是博取他人同情。」

在心理学上,甚至有个专有名词来形容这种人──「拒绝帮助的抱怨者」(help-rejecting complainers)。图中为去年在网络上爆红的「不爽猫」(Grumpy Cat),牠一脸不开心的表情很吸睛。

有目标的抱怨
但是研究显示,抱怨如果抱得正确,对心理有好处。

「抱怨让我们可以获得想要的结果,像是同情和关注」克莱门森大学心理学教授柯瓦尔斯基(Robin Kowalski)接着说:「事实上,每个人都会抱怨。」

柯瓦尔斯基和她的同事最近在《社会心理学期刊》(Journal of Social Psychology)发表了一项研究。

该研究检视了正念(Mindfulness, 注)、快乐与表达不悦间的关系。

研究人员让 410位参与实验的大学生列出交往期间最看不惯对方的事情。此外,参与者还填了问卷。该问卷测量了参与者的快乐、正负效应、沮丧、专注力,对一段关系的满意程度还有对生活的总体满意程度。

研究发现,那些抱怨中带着希望能达到某种结果的人,比其他人来得快乐。

根据柯瓦尔斯基的研究,快乐与正念间有正向关系。她引用 2006年的一份研究表示,将近 40%的快乐决定于有目的性的活动,像是有意识地采用乐观的态度还有追寻新的冒险。

注:正念(Mindfulness)是一种观照自身当下内心想法与情绪的能力。

不开心的时候知道要向谁诉苦很重要。

知道何时该向谁抱怨
就像快乐一样,正念也和刻意追求有关联,正念较强的人也更能察觉他们目前的行为会替未来带来什么结果。

柯瓦尔斯基在她的研究中假设那些比较快乐、正念较强的人比较会控制他们的抱怨。除非抱怨有目的,否则他们不喜欢抱怨。

相反地,柯瓦尔斯基表示,比较不常觉察自身情绪和行动,也就是比较不正念的人较常抱怨,且抱怨带来较少效果。

「这是策略性抱怨的本质的一部分」柯瓦尔斯基接着说:「这和做最佳选择,知道何时该向谁抱怨有关。」

柯瓦尔斯基也提到,最有效果的抱怨是抱怨者运用事实和逻辑,知道他们想得到什么结果,并了解谁能让结果成真。

在她早期的研究中,柯瓦尔斯基发现,高自尊的人较常抱怨,可能是因为比较自信的人相信把问题说出来可以让他们如愿以偿。

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丹麦心理学家:失控的正向思考反而是种负担

社会总是弥漫着鼓励人们保持积极乐观、精益求精的正向思考,并要尽其所能地把负面想法赶出大脑,但也开始有人认为,这种一味追求正向思考的文化也不全然是好事。
过多的正向思考有反效果
布尔克曼(Svend Brinkmann)是丹麦奥尔堡大学的心理学教授,他认为快乐并不是人们碰到各种大小事的最佳解方,更糟糕的是,如果假装维持正向情绪反而会让情感出现障碍。
人生有很多面向 不是只有快乐
「我相信我们的想法和情绪应该反应出世界的模样,当有什么事情发生时,我们应该被允许拥有负面的想法和感受,因为这才是我们理解事情的方式,」布尔克曼说道:「人生是美好的,但同时也是悲剧的……如果我们只允许自己有正向的想法,当不愉快的现实发生时,这可能会给我们非常严重的打击。」
当正向思考成为主流
布尔克曼表示自然而然地维持正向乐观或读些励志书并不是坏事,但问题在于正向思考几乎独霸了社会的价值观。
他以市面上的励志书为例,指出里面大多传达出「往好处想」、「做就对了」、「相信你自己的想法」等等积极思维,要人们去找到自己的快乐,无形中就是在谴责不快乐的情绪其实是自找的。这对情绪无疑是有害的想法。
来点「防御性的悲观主义」也不错
布尔克曼认为,正向思考并不是适用于所有人,不断逼迫自己这么做只为带来压力或情绪疲乏,适时地降低对自己的期许、做好最坏的打算,反而意外可以提升正面效果——而这样的想法也与心理学家在近年提出的「防御性的悲观主义」(defensive pessimism)相呼应。
有些看似很个人的问题,其实会受到当时的社会环境所影响,因此布尔克曼认为正向思考不能全然解决问题。举例来说,有个人在 2008年的时候失业了,却一直找不到工作,这时候他可能会觉得是自己不够努力,但是当我们再看看周遭,会发现很多人在这个时候也失业了、甚至有公司倒闭的情形──追根究柢就是因为那年发生了金融海啸,是那个时候的社会经济结构出了问题才导致这样的结果。
路透社
社会结构的问题个人化
除此之外,布尔克曼也指出这种正向思考的氛围会让我们误以为我们能够完全掌握自己的命运,觉得可以用很个人的方式解决社会结构的问题,然而,「你找不到工作不全是因为你没有正向思考」。
「正向思考不是万灵丹」
斯德哥尔摩大学的商学院教授西底里斯壮姆(Carl Cederström)也赞同这样的说法,他认为不论是正向思考或是正向心理学都传达出类似的讯息:只要你往好处想,就可以有好的结果。好像只要专注在个人情形,只要询问自己是否准备好当自己人生的主人时,就可以免于受到社会环境对个人的影响。
拥抱各种情绪
总而言之,也许是时候让我们拥抱各式各样的情绪——不论是愤怒、忧伤、罪恶感等等都是我们的情绪之一,快乐并不是不好,只是它不是在任何情况都能适用。一如西底里斯壮姆教授所提到,有的时候跳脱正向思考,反而能让我们用更清醒的角度来审视现状呢!

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高敏感是天生,可归纳 8 大特征

想知道你是不是 HSP 吗?从艾融博士的 HSP 量表中,可以归纳出 HSP 的八大特征:
1.当遇上很多事要处理时,他们往往会变得不知所措:
当 HSP 手上有很多不同的事情要做时,他们常常挣扎在如何专心处理这些事,他们会变得不安压力大,要维持生产力更难。
2.他们觉得吵闹的环境一团混乱:
HSP 通常不适合在开放办公室内工作,因为他们的感官会被声音、气味、视线还有人们来来去去所凌驾。
3.肚子饿就生气(hangry):
当 HSP 肚子饿时,他们很容易就生气,要保持平日的工作表现难上加难,心情不好也常常波及身旁亲友。
4.对他人的视线不自在:
把 HSP 放到大众的视线下,他们会有窒息的感觉,像是上台做简报或是表演都会替他们带来庞大的压力,HSP 表现最好的时候就是他们处在私人时间的时候。
5.他们深受艺术感动:
不管是参加音乐会或是参观艺廊,HSP 都很能当个称职的欣赏者,他们认为艺术散发的创意洗涤他们的心灵。
6.他们容易注意到他人的不舒服:
HSP 可以轻易察觉他人对环境的不适应,像是灯光需要调暗一点,或是音乐要关小声一点,他们也很容易知道别人是否手足无措。
7.当事情太多时他们会需要充电:
在忙了一天后,HSP 需要一段让自己独处的安静时间好充电,举例来说,待在昏暗的卧室让他们可以好好休息。
8.他们会避免暴力媒体:
观赏暴力电影或玩暴力电玩对HSP来说都有点太难以负荷,更别谈要看恐怖片。
对环境、他人情绪敏感,许多艺术家、诗人都是高敏感族群
根据研究,HSP 对环境和他人情绪的敏感,让他们成为比较有创意和比较有良心的人,许多艺术家、诗人都属于HSP。但是,这类人士同时也是忧郁症和精神疾病的高危险族群。
再者,他们也很容易倦怠(burnout),因为他们常常被接二连三出现的任务搞得昏头转向,这也是为什么知道自己是不是 HSP 这么重要,确认后才可以找到和自己相处最轻松的方法。
泽夫博士表示,HSP 没有必要「治疗」自己,他说:「如果你是个 HSP,你千万不要想『治疗』自己。这就是你啊,在特定社会当一个高度敏感的人被视为是一件正向的事。研究发现,在泰国和印度,高度敏感男性很少被嘲笑,但如果场景换到北美就不一样了。」
成为更好的自己!降低环境刺激,避免一心好几用
所以,如果 HSP 不需要被治疗,那么他们要如何管理自己的身心,让自己不要常常手足无措呢?
泽夫博士说:「大部分的 HSP 年纪渐长变得更成熟后,都会发展出一套对应的机制。所以当 21 岁的 HSP 可能会觉得基于同侪压力,不得不和朋友一起去吵闹的夜店,一名 41 岁的 HSP 会知道他们该如何处理这种情况,还有避免自己处理不了的情况。」
加州州立大学心理学与人类发展学教授阿札巴(Marwa Azab)建议,HSP 可以想办法降低环境中的刺激物,手头上不要同时处理太多事。当发现自己不安时,记得停下来避免倦怠。如果觉得脑袋塞太多事情,不妨把自己的思绪写下来。此外,HSP 也可以试试冥想,帮助大脑放松。
最后,阿札巴教授建议 HSP 多想想高度敏感特质带来的好处,珍惜自己与众不同的特质,成为更好的自己。

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2个小资族的故事》我们薪水不高 靠自己3年存百万

最近有个朋友好认真的读了我的书─《佑佑努力记—3年从零存款到100万》(一种打书的嫌疑,笑),然后同时在脸书上写了他的读书心得,我看完好佩服,觉得他应该也出一本理财的书,跟大家分享他如何存钱、还债。
不过,既然他没有出相关的书,就让我来跟大家分享一下他的故事!原来,他27岁的时候因为参加选举加上投资被骗,欠下了将近300万元的债务,不过在满30岁的前夕,他不仅还清了所有债务,还存了将近30万元。
怎么做到的呢?他并不是年薪百万,而是一名收入不稳定的房屋中介,但为了及早还清债务,光从「吃」这件事,就可以看出他精省之厉害。
花钱的地方 正是省钱的机会
「花钱的地方,正是省钱的机会。」这句话是知名包租公律师蔡志雄─志雄哥帮我写推荐序的标题,而我的这位朋友把这句话发挥得淋漓尽致。
譬如,有段时间,他的早餐都会准备4份综合水果餐,但他不是大胃王,他只吃1份,然后把另外3份,以每份50元的价格卖给同事。自制水果早餐,不仅健康,卖出得到150元,又刚好跟买水果的费用相抵。
午餐的部分,有时候公司拜拜会买泡面,他便花个30元买鸡蛋、青菜,解决一餐(但是不要太常吃泡面喔),晚餐则尽量减少外食,回家当「孝子」陪妈妈吃,也花不到钱。
「吃」要省钱 就靠这8撇步
以我自己的经验来看,日常生活中,「吃」这件事确实占了我很大的开销。我是一名工作时间不太正常的上班族,很难每天回家自己煮,而且在外地工作的关系,我也没办法回家当「孝女」。所以,我自己在「吃」方面省钱的撇步有以下8点,和大家分享:
1.点菜不要失心疯,吃完再加点,才不会浪费
补充一点,如果用餐接近尾声,发现快要吃不完了,也可以衡量哪些菜色适合打包,不适合的就当场吃完,适合隔日再加热的菜色就打包带走。
2.买大量不见得最划算,要衡量能不能在保存期限内吃完
3.避免常常到便利商店买食材,大卖场买比较划算
4.自己在家动手做,有趣又省钱
虽然我不太常在家「洗手作羹汤」,但只要时间许可,我还是会买一些简单的食材,譬如鸡蛋、青菜等,再回家煮个快煮面、水饺,就可以当成一餐喽!
5.挑选当季食材,或是即期、熟透品
6.店家附赠的调味包,不要随意丢弃,一个人用很刚好
一个人住的时候,我曾经买过一罐色拉油、一罐酱油,但一周可能用不到一次,等到过期要丢的时候,还剩下一大半,好浪费!所以后来,我会留下店家附赠的西红柿酱、酱油包等,省下买酱料的钱。
7.不必要的聚餐就婉拒
8.要去的聚餐,可以和朋友讨论如何省钱
思考的逻辑可以参考下图喔!

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年终奖金来啦,该怎么用才好?千万别急着拿去「还债」!

年关将近,你一定都很期待,因为年终奖金、红包就要入袋啦!每当有这种大笔的额外收入,应该要怎么规画呢?这 2 个原则,你可以参考:

  1. 理财之前先「理债」
    很多人一有钱,就立刻想要投资、理财,有这样的念头当然很好,但是,千万不能疏忽了「理财之前先理债」的原则。
    先来谈谈「债」这件事,多数人觉得借款负债是坏事,但事实上,只有少数人能够一辈子不负债、不借钱,因为就算降低物欲,你可能还是得借钱买房、买车。
    负债其实可大致区分为好债、坏债 2 种。举例来说,就学贷款是借钱来投资自己、或是融资买股票所产生的借款、或是利用房屋贷款买自住用的房子等,这些属于好债;但如果是现金不足,无法支付平日消费而产生的负债,则归类于坏债,我们当然要尽量避免坏债。
    然而「天下没有白吃的午餐」,即便是好债仍要付出利息。因此,拿到额外收入时,应该把「还债」这个选项规画进去,但不见得要多还,而是要观察自己的投资报酬率跟负债利率。
    我曾经有过的负债是就学贷款,当时利用优惠项目,将借款利率降至 1.7% 左右;不过,那时我不懂投资,多数资金只有放在活存或定存,以台湾银行来说, 2012 年存入的定存 1 年期利率为 1.38%、2 年期也只有 1.425%。
    相比之下,可以发现就学贷款的利率高于定存利率。也就是说,我再怎么努力理财、把钱存起来,得到的投资报酬率都会被负债的计息利率给吃光,所以我决定快点把就学贷款还完,才不至于做白工!
    因此,理财之前先理债,先搞清楚自己的投资报酬率跟负债利率,规画一下,
    若「投资报酬率<负债利率」就先还债,反过来说,当「投资报酬率 > 负债利率」,就可以考虑按时缴款、不必多还,用每月结余来赚取更高的报酬。
  2. 先还借款利率最高者
    如果不只有一笔负债怎么办呢?这个问题很简单,就是先还借款利率最高的那笔!借款的利息算法通常都是未偿还的本金金额乘以借款利率,不管本金多少,就是按照一定比率计算。
    假设利率为 2%,贷款金额为 100 万元,那么利息为 2 万元,若是借款 1 万元,借款利率为 6%,利息为 600 元。相比之下,你可能会觉得要被银行收取 2 万元的利息很多,但别忽略了复利这件事!虽然金额小,但如果利率高,一直不还只会让负债愈滚愈大。
    因此,
    拿到额外收入时,别急着投资,把债务也一并拿出来检讨,如果要优先还债,则可以将计息利率高的负债放在第一顺位,尽快还清!
    希望大家都能无债一身轻,迎接新的一年喽!
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要守住钱,今年一定要注意!2018 财政新制总整理

迎接 2018 年到来,在做年度的理财检视和新规画时,请记得把在 2018 年元旦正式上路的新政策和措施列入考虑。其中社会保险、房地产和税制的影响层面最多,归纳整理如下:
社会保险类》劳、健保保费调升,国人自付额增加
政策 1:每月基本工资调涨至 2 万 2,000 元
内容与影响:
基本工资的调升幅度为 4.72%,调整修正项目如下:
① 每月从 2 万 1,009 元升为 2 万 2,000 元,受惠劳工约 166 余万名
② 每小时从 133 元调至 140 元,受惠劳工约 39 余万名
③ 劳保、劳退投保薪资分级配合基本工资调整,第 1 级月投保薪资金额修正为 2 万 2,000 元,原第 2 级删除,原第 3 级 2 万 2,800 元递移为第 2 级,其余级次以此类推,最高 1 级仍为 4 万 5,800 元,修正后分级表共有 17 级,影响劳工 302 万名
政策 2:全民健保每月保费增加 2 至 14 元
内容与影响:
健保投保金额等级,也配合调升后的基本工资依序调整,主要影响如下:
① 每人每月保费增加 2 元~14 元,约 300 万名公民营事业机构受雇员工与其眷属受影响
② 自行执业且未雇用他人的专门职业及技术人员,其自行举证的投保金额以第 6 级为准,投保金额从 2 万 6,400 元调整至 2 万 7,600 元,每人每月增加约 56 元健保费,受影响者约 5,000 人
政策 3:劳保费率年增 0.5 个百分点,上限为 12%
内容与影响:
现行保费费率 9.5%,每年调高 0.5 个百分点,预计 2022 年达 12% 上限后,再做检讨。调整后影响:
① 受雇劳工自行负担 20%,每月保费增加 30 元
② 职业劳工自行负担 60%,每月保费增加 90 元
③ 雇主分担比率 70%,每月增加 105 元的支出
房地产类》雨遮、屋檐不计价,杜绝建商以「虚坪」灌水
政策 1:雨遮、屋檐不登记不计价
内容与影响:
依「地籍测量实施规则」修正案,凡在 2018 年 1 月 1 日后取得建造执照之建案,将无法供人员生活实质滞留的「屋檐」、「雨遮」,删除以附属建物测量登记,即不登记(不计坪)不可计价
政策 2:公告地价 2 年 1 调
内容与影响:
地价税计算基础 ── 公告地价,原先为 3 年调整 1 次,《平均地权条例》修正通过后,2018 年 1 月 1 日起调整为 2 年 1 调
税制改革类》股利所得税上路,2 种计税方式择一
税改方案 1:两税合一取消,改采股利所得课税
内容与影响:
取消现存的「两税合一设算扣抵制」,实施「股利所得课税」新制,采「2 择 1」:
① 分离课税:单一税率 26%
② 部分免税:将股利并入综合所得税,依股利 8.5% 计算可抵减税额,每户最高可扣抵 8 万元
税改方案 2:扣除额调高
内容与影响:
综合所得税之扣除额调整如下:
① 标准扣除额,从 9 万元提高到 11 万元
② 薪资所得与身心障碍扣除额,皆从 12 万 8,000 元提高到 18 万元
税改方案 3:富人税降低 5 个百分点
内容与影响:
个人综所税的税率中,最高级距从 45% 降至 40%,亦即金字塔顶端富人将少课 5 个百分点的税,希望藉此降税措施带来人才留台、外资来台的效益
税改方案 4:营所税调升 3 个百分点
内容与影响:
营利事业所得税(简称营所税)的相关调整如下:
① 独资合伙组织的所得,将不课征营所税;但若其所得直接纳入独资资本主或合伙人的个人综所税,营所税税率从 2018 年开始,将从原本的 17% 调高至 20%
② 未分配盈余的加征营所税税率,由 10% 降至 5%,让企业能保留盈余累积资本,以因应未来转型及创新升级之需,并累积研究发展及再投资动能

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年终奖金怎么花,才聪明?理财顾问:绝不是先拿去投资理财

每年农历春节之前,除了能趁着假期陪伴家人、好好休息之外,年终奖金也可说是众人引颈期盼的事情之一。你拿到这笔奖金之后,是拿去包过年红包,还是买个礼物犒赏自己?
年终奖金经常让人产生错觉,以为这是一笔「多出来」的收入,因而轻易花光,没有进行有效的规画,这样的情况也发生在类似性质的奖金上。其实,只要在事前多做好一个步骤,你的年终奖金可以发挥更大的效益。
奖金先偿债、理财、紧急预备金,最后才是犒赏自己
想聪明规画年终奖金,认证理财规画顾问徐采蘩指出,可以先将花费区分为5种,依序是偿债、必要支出、紧急预备金、理财、犒赏自己。
偿还负债是最优先的用途,像是尚未缴完的分期付款、房贷、车贷等,年终奖金便可用于提前偿还本金,降低之后的还款压力。
第二顺位则是预留必要支出,例如过年孝亲费用或保险费用等。再来是用于紧急预备金,也就是当遇到生病开刀、意外赔偿等突发状况时,能够马上拿出一笔资金应急,而不会影响到日常生活。这笔预备金建议准备3至6个月的支出,依工作稳定程度愈高、需负担的家庭责任愈低,就可准备愈少的预备金。
如果平常就有预留紧急预备金的习惯,则可以把年终奖金用于储蓄、投资方面。当这些顺位都已经规画完毕,就能把年终奖金拿来犒赏自己。
另外,徐采蘩指出,由于有些工作者的年终奖金是不固定的,需要视绩效考核或公司获利情形而定,就要避免预设自己每年都会拿到这笔钱,以短期规画为佳,否则当资金一减少或中断,便会大幅影响财务状况。
举例来说,想用年终奖金投保储蓄险时,应以趸缴(一次缴清)的方式,而不是选择长年期的保单,以免未来公司获利不佳,年终奖金直接砍半,就得从其它收入补足保费。
年初就该制作预算表,方便规画年终奖金的用途
实际上,年终奖金非常容易花掉,徐采蘩认为除了人们会对这笔奖金有期待感,拿到之后便会迫不急待花掉之外,就是因为忽视隐藏的债务,或不知道未来有哪些更需留下资金的用途,才会随意花掉年终奖金。想要解决这个问题,正解就是年初制作一张预算表,把关资金的流向。
预算表的好处在于,可以掌握这一年之中,有哪些需要项目需要支出,年终奖金便能优先填补。预算表还能帮助找出原本计划与实际的之间,是否会出现漏洞,便能改善自己的消费习惯。
制作预算表时,可以简单分为收入、支出两大项目。收入包括薪资收入、奖金收入或是从股票、基金赚来的理财收入等,支出则视个人消费习惯,像是区分为食、衣、住、行、育、乐与其他等几个类别。最后要记得在表格中加上「预计收入/支出」、「实际收入/支出」以及差异这3个栏目,便于年末检视。
举例来说,阿国每个月薪水4万元、年终奖金固定1.5个月,也就是6万元。依据他过去的消费习惯,填上各支出项目的预估值,藉由这张表,阿国会发现单以每个月的薪水,会不足以支付来年的所得税,因此年终奖金就可以优先预留、用在缴纳所得税,剩余金额再安排其它用途。
不过,要能够做出预算表,必须仰赖过去有记账习惯,或是明确知道自己资金的流向。如果没有记账习惯,徐采蘩表示可以先列出年度重大花费,包含债务与必要支出。这张表的做法也十分简单,列出不同项目与需要偿还或支出的月份即可。
制作年度重大花费表的用意,同样是提醒接下来的一年,会出现哪些花费项目。使用年终奖金之前,就会相对谨慎,也方便规画其用途。徐采蘩建议,仍可试着记录流水账,以能够在下个年度制作出预算表为目标,毕竟预算表除了用于规画年终奖金,更能掌握收入、支出,不浪费任何一块辛苦赚来的钱。

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